Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy a rozporządzenie RODO – co warto wiedzieć?
W obliczu dynamicznie zmieniającego się otoczenia regulacyjnego, wdrożenie skutecznych strategii przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) przestaje być kwestią drugorzędną – staje się fundamentem zgodnego z prawem i przyszłościowego funkcjonowania podmiotów operujących w gospodarce cyfrowych aktywów. Niezależnie od tego, czy mowa o scentralizowanej giełdzie, zdecentralizowanym protokole, podmiocie przechowującym aktywa, czy platformie NFT – wszystkie te organizacje znalazły się w centrum uwagi organów nadzoru finansowego, regulatorów oraz partnerów instytucjonalnych.
Postępująca instytucjonalizacja sektora krypto niesie ze sobą nie tylko oznaki jego dojrzewania, lecz także rosnące oczekiwania w zakresie przejrzystości finansowej, ładu korporacyjnego oraz ochrony konsumentów. Wraz z przyjęciem przez Unię Europejską Rozporządzenia MiCA (Markets in Crypto-Assets) oraz nowelizacji Rozporządzenia w sprawie transferu środków (TFR), przedsiębiorcy muszą przygotować się na nową rzeczywistość regulacyjną – zakładającą pełną identyfikowalność transakcji, precyzyjne procedury „poznaj swojego klienta” (KYC), kontrolę opartą na analizie ryzyka oraz zdolność do bieżącego monitorowania operacji.
Rozporządzenie MiCA wprowadza zharmonizowaną strukturę prawną dla rynku kryptoaktywów w państwach członkowskich UE, ustanawiając obowiązki rejestracyjne, wymogi kapitałowe oraz wymogi informacyjne wobec szerokiego wachlarza dostawców usług w tym sektorze. TFR, z kolei, implementuje tzw. „regułę podróży” (travel rule) – zobowiązując dostawców usług do gromadzenia i udostępniania danych dotyczących nadawcy i odbiorcy każdej transakcji przekraczającej określony próg. Obie regulacje służą nie tylko ograniczeniu ryzyka przestępstw finansowych, ale również budowie wiarygodności i zaufania inwestorów do całego ekosystemu.
Na poziomie globalnym kluczową rolę odgrywa Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), której wytyczne – w szczególności te skierowane do dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASPs) – stanowią podstawę krajowych regulacji implementujących travel rule, obowiązki w zakresie identyfikacji klienta i przejrzystości własności beneficjentów rzeczywistych.
W APOG doskonale rozumiemy, że skuteczna zgodność z regulacjami nie sprowadza się do statycznego zestawu procedur ani gotowych rozwiązań. Wymaga ona elastycznego, opartego na ryzyku podejścia, łączącego wiedzę prawniczą, sprawność operacyjną i odporność technologiczną. W obliczu rosnącej presji regulacyjnej i intensyfikacji działań egzekucyjnych, firmy kryptowalutowe muszą wykazywać aktywne zarządzanie zgodnością i mierzalną kulturę zgodności.
Specjalizujemy się w projektowaniu i optymalizacji systemów AML dostosowanych do specyfiki podmiotów działających w środowisku aktywów cyfrowych. Zakres naszych usług obejmuje m.in.:
- Opracowanie programów AML z uwzględnieniem wymogów jurysdykcji oraz analizę luk regulacyjnych
- Projektowanie reguł monitorowania transakcji opartych na wskaźnikach behawioralnych
- Ocena ryzyka aktywów cyfrowych, integracja narzędzi analizy blockchain i wykrywania anomalii
- Wsparcie w uzyskaniu licencji MiCA, zgodność z wytycznymi FATF, przygotowanie do audytów
- Szkolenia personelu, wzmocnienie ładu korporacyjnego, outsourcing funkcji MLRO
Dostosowanie systemu zgodności do zmieniających się wymogów regulacyjnych pozwala nie tylko ograniczyć ryzyka prawne, ale także budować zaufanie operacyjne, przyciągać kapitał instytucjonalny i zapewnić długoterminową stabilność w konkurencyjnym środowisku.
Przyszłość finansów cyfrowych zależy od zaufania, a zaufanie zaczyna się od przejrzystości i odpowiedzialności. Niezależnie od tego, czy wprowadzasz nowy produkt na rynek, przygotowujesz się do uzyskania licencji regulacyjnej czy rewizji obowiązującego systemu AML – nasi eksperci prawni i compliance są gotowi Cię wesprzeć.
