Przełóż wymagania regulacyjne na jasne role, kontrole i dowody
APOG projektuje i wdraża systemy AML/CFT dla instytucji finansowych, fintechów, podmiotów działających na rynku kryptoaktywów oraz innych instytucji obowiązanych. Przekładamy wymagania regulacyjne na zasady zarządzania, metodyki oceny ryzyka, procedury operacyjne i kontrole odpowiadające rzeczywistemu sposobowi działania organizacji.
Skuteczny system AML to więcej niż zestaw polityk i procedur. Odpowiedzialności, decyzje dotyczące ryzyka klienta, rozwiązania systemowe, ścieżki eskalacji i nadzór zarządczy muszą funkcjonować jako jeden mechanizm oraz tworzyć dowody, które organizacja potrafi wyjaśnić, przetestować i doskonalić.
Kiedy wdrożenie systemu AML ma zastosowanie
01
Rozpoczęcie lub rozwój działalności regulowanej
Nowa organizacja, produkt, usługa, grupa klientów lub rynek wymagają modelu AML proporcjonalnego do prowadzonej działalności oraz zidentyfikowanego ryzyka.
02
Obecny system nie odpowiada działalności
Procedury nie odzwierciedlają już produktów, systemów, odpowiedzialności, ścieżki klienta ani sposobu podejmowania codziennych decyzji AML.
03
Zmiana lub ustalenia wymagają przebudowy
Audyt, kontrola, zmiana regulacyjna lub istotna zmiana modelu biznesowego wymaga aktualizacji i praktycznego wdrożenia polityk, procesów, kontroli oraz zasad zarządzania.
Co pomagamy zbudować
Ład organizacyjny i zarządzanie ryzykiem
Odpowiedzialności zarządu, role AML i compliance, ścieżki eskalacji, raportowanie, ocena ryzyka instytucji, apetyt na ryzyko oraz metodyka identyfikacji ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
Kontrole w cyklu życia klienta
Identyfikacja i weryfikacja klienta, beneficjenci rzeczywiści, KYC, KYB, wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego, klasyfikacja ryzyka, przeglądy okresowe oraz monitoring stosunków gospodarczych.
Monitoring, screening i raportowanie
Zasady monitoringu transakcji, screening sankcyjny, PEP i adverse media, obsługa alertów, analizy, eskalacje wewnętrzne, raportowanie podejrzanej aktywności oraz informacje zarządcze.
Jak przebiega współpraca
01
Poznajemy działalność
Mapujemy produkty, grupy klientów, przepływy transakcji, jurysdykcje, technologię, outsourcing oraz odpowiedzialności związane z podejmowaniem decyzji.
02
Projektujemy system
Definiujemy docelowy model zarządzania, metodyki, polityki, procedury, kontrole, odpowiedzialności oraz wymagania niezbędne do wdrożenia.
03
Wdrażamy i osadzamy w organizacji
Wspieramy uruchomienie procesów, wyjaśniamy odpowiedzialności, kalibrujemy standardy decyzyjne i pomagamy przygotować dowody potwierdzające działanie kontroli w praktyce.
Typowe rezultaty projektu
- ocena ryzyka AML/CFT instytucji oraz metodologia jej przeprowadzania,
- polityka AML i wewnętrzne procedury,
- struktura zarządzania, role i zasady eskalacji,
- metodyka klasyfikacji ryzyka klienta,
- procedury KYC, KYB, CDD i wzmożonych środków bezpieczeństwa finansowego,
- standardy identyfikacji beneficjentów rzeczywistych i analizy złożonych struktur,
- procedury screeningu sankcyjnego, PEP i adverse media,
- procesy monitoringu transakcji, analiz i raportowania,
- wymagania dotyczące raportowania zarządczego i monitorowania kontroli,
- plan wdrożenia, podział odpowiedzialności i rejestr dowodów.
Nie gotowy pakiet procedur
System jest projektowany na podstawie produktów, klientów, jurysdykcji, systemów i rzeczywistych odpowiedzialności organizacji. Dokumentacja, która nie odzwierciedla działalności, jest trudna do zastosowania, przetestowania i obrony podczas audytu lub kontroli.
Co wymaga zbudowania lub aktualizacji?
Przekaż nam, jakie działania są uruchamiane, zmieniane lub poddawane przeglądowi oraz które elementy systemu już istnieją. Zaproponujemy odpowiedni punkt rozpoczęcia: analizę luk, wdrożenie określonego modułu albo kompleksowy projekt.
Zakres i dokumentacja są uzgadniane z klientem oraz dostosowywane do właściwych wymagań regulacyjnych. Klient zachowuje odpowiedzialność za ład organizacyjny, zatwierdzanie dokumentów, decyzje wdrożeniowe oraz realizację obowiązków ustawowych.