Jak przygotować się na rewolucję AML w 2026 i 2027 roku?

Jak przygotować się na rewolucję AML w 2026 i 2027 roku?

Wprowadzenie
Unijna reforma przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML/CFT), która zacznie obowiązywać od 2027 roku, wprowadzi istotne zmiany w sposobie działania instytucji obowiązanych w całej Europie – od banków i dostawców usług płatniczych, przez biura rachunkowe, aż po firmy z sektora kryptowalutowego (VASPs). Dostosowanie się do nowych przepisów wymaga rozpoczęcia przygotowań już w 2026 roku – szczególnie w obszarach KYC, monitorowania transakcji, sankcji oraz zarządzania ryzykiem. W tym artykule przedstawiamy najważniejsze zmiany oraz wskazujemy, jak APOG może wesprzeć instytucje w ich wdrożeniu.

1. Nowe regulacje AML w 2027 roku – co się zmieni?

1.1 AMLR – rozporządzenie bezpośrednio obowiązujące we wszystkich państwach UE
Od 2027 roku zacznie obowiązywać nowe unijne rozporządzenie AML (AMLR), które:

• ujednolici minimalne środki KYC (identyfikacja klienta, beneficjenta rzeczywistego, okresowa aktualizacja danych),
• rozszerzy obowiązki w zakresie przechowywania dokumentacji,
• nałoży szczegółowe wymogi dotyczące monitorowania transakcji wysokiego ryzyka,
• wprowadzi zharmonizowane podejście do identyfikacji PEP i sankcji.

1.2 AMLA – Europejski Urząd ds. AML
Nowo utworzony organ – AMLA (Anti-Money Laundering Authority) – przejmie bezpośredni nadzór nad wybranymi instytucjami działającymi transgranicznie i uznanymi za istotne systemowo. Instytucje te będą zobowiązane do:

• współpracy z AMLA w ramach bieżących kontroli,
• przekazywania szczegółowych danych nadzorczych,
• wdrożenia polityk zgodnych z europejskimi standardami AML.

1.3 Ujednolicone listy sankcyjne i beneficjentów rzeczywistych
Powstanie ogólnoeuropejska baza beneficjentów rzeczywistych oraz jednolite listy PEP i sankcyjne, z których korzystanie będzie obowiązkowe przy:

• onboardingach klientów,
• analizach AML,
• weryfikacji alertów transakcyjnych.

2. Co to oznacza dla instytucji obowiązanych?
Instytucje – zarówno duże, jak i średnie – będą musiały dostosować swoje procesy do nowych obowiązków regulacyjnych. Kluczowe obszary wymagające remediacji to:

• przegląd i aktualizacja dokumentacji KYC (w tym profile klientów korporacyjnych),
• weryfikacja i wdrożenie systemów negative media screening,
• wprowadzenie zautomatyzowanego monitoringu transakcji,
• stosowanie Travel Rule i identyfikacji PEP,
• wzmocnienie wewnętrznego audytu AML.

3. Jak APOG może pomóc Twojej instytucji?
APOG specjalizuje się w outsourcingu usług AML dla instytucji obowiązanych – w tym banków, dostawców usług płatniczych, biur rachunkowych i firm kryptowalutowych.
Oferujemy wsparcie w zakresie:

• Remediacja profili KYC – weryfikacja kompletności, uzupełnianie brakujących danych, risk scoring,
• Screening sankcyjny, PEP i negative media – narzędzia i analiza drugiego poziomu,
• Monitoring transakcji – konfiguracja scenariuszy, analiza alertów, raportowanie STR,
• Audyt AML – niezależna ocena skuteczności systemów i procedur,
• Wsparcie compliance – projektowanie i wdrażanie polityk AML zgodnych z AMLR.

4. Dlaczego działać już teraz?
Rok 2026 to ostatni moment na zaplanowanie i rozpoczęcie wdrożeń:

• nowe rozporządzenia zaczną obowiązywać od 2027 bez okresu przejściowego,
• AMLA rozpocznie pierwsze kontrole już w 2026,
• dostosowanie systemów i przeszkolenie zespołów wymaga czasu i zasobów.

Instytucje, które rozpoczną przygotowania z wyprzedzeniem, nie tylko zminimalizują ryzyko sankcji regulacyjnych, ale również zyskają przewagę konkurencyjną dzięki lepszej jakości danych i zgodności operacyjnej.

5. Podsumowanie
Reforma AML 2027 to nie kosmetyczna zmiana – to fundamentalne przekształcenie podejścia do przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w całej Unii Europejskiej. Niezależnie od tego, czy jesteś bankiem, biurem rachunkowym, VASP czy dostawcą usług płatniczych – musisz dostosować swoje procesy do nowych regulacji.

APOG zapewnia sprawdzone rozwiązania i doświadczenie w zakresie outsourcingu AML – od KYC po transakcyjne analizy i audyt. Skontaktuj się z nami, aby sprawdzić, jak możemy pomóc Twojej instytucji przejść przez nadchodzące zmiany bez zakłóceń.