Outsourcing AML vs. zatrudnienie wewnętrznego MLRO – co się bardziej opłaca?

Outsourcing AML vs. zatrudnienie wewnętrznego MLRO – co się bardziej opłaca?

Wprowadzenie
Każda instytucja obowiązana – od biura rachunkowego po kantory czy fintechy – musi wyznaczyć osobę odpowiedzialną za przeciwdziałanie praniu pieniędzy, tzw. MLRO (Money Laundering Reporting Officer). W praktyce jednak wiele firm staje przed wyborem: czy lepiej zatrudnić MLRO na etat, czy skorzystać z outsourcingu AML?

W tym artykule porównujemy oba rozwiązania – pod kątem kosztów, efektywności i ryzyka.

Kim jest MLRO i jakie ma obowiązki?

MLRO to osoba odpowiedzialna za realizację obowiązków wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (tzw. ustawa AML), w tym m.in.:
- wdrożenie i aktualizacja procedury AML (tzw. procedura wewnętrzna),
- nadzór nad szkoleniami pracowników,
- analiza i raportowanie transakcji do GIIF,
- kontakt z organami nadzorczymi (np. GIIF, KNF),
- przygotowanie do kontroli AML.
 

Opcja 1: Zatrudnienie wewnętrznego MLRO
Zalety:
✅ Bezpośrednia obecność w firmie
✅ Możliwość szybkiego reagowania
✅ Łatwiejsze wdrażanie procedur w codziennej praktyce

Wady:
❌ Wysoki koszt – wynagrodzenie eksperta AML to od 10 000 do nawet 20 000 zł brutto/mies.
❌ Trudność w znalezieniu kompetentnej osoby (wąska specjalizacja)
❌ Ryzyko rotacji i brak ciągłości wiedzy
❌ Konieczność zapewnienia szkoleń i aktualizacji wiedzy

Opcja 2: Outsourcing AML (MLRO jako usługa)
Zalety:
✅ Niższy koszt – elastyczny model współpracy, dostosowany do skali działalności
✅ Dostęp do zespołu ekspertów AML, nie jednej osoby
✅ Gwarancja zgodności z aktualnym prawem i wytycznymi GIIF
✅ Pełna dokumentacja AML i gotowość do kontroli
✅ Możliwość natychmiastowego wdrożenia (bez rekrutacji)

Wady:
❌ Mniejsza kontrola nad osobą pełniącą funkcję
❌ Konieczność dobrej komunikacji i jasno określonych zakresów odpowiedzialności

Kiedy warto postawić na outsourcing AML?

✅ Brakuje Ci wewnętrznych zasobów do obsługi AML – w firmie nie ma osoby z odpowiednią wiedzą o ustawie AML, GIIF, sankcjach i procedurach.
✅ Prowadzisz małą lub średnią firmę (MŚP) – koszty zatrudnienia własnego MLRO są zbyt wysokie w stosunku do skali działalności.
✅ Nie chcesz tracić czasu na rekrutację i szkolenia – outsourcing pozwala wdrożyć AML natychmiast, bez szukania specjalisty.
✅ Potrzebujesz kompletnej dokumentacji AML – procedura wewnętrzna, ocena ryzyka, wzory zawiadomień i raportów są gotowe do wdrożenia.
✅ Zależy Ci na aktualności i zgodności z przepisami – zewnętrzni eksperci śledzą na bieżąco zmiany w prawie i komunikaty GIIF.
✅ Obsługujesz klientów podwyższonego ryzyka – outsourcerzy AML wiedzą, jak ich sklasyfikować i kiedy raportować do GIIF.
✅ Zbliża się kontrola GIIF lub KNF – partner outsourcingowy przygotuje Cię do audytu i pomoże w kontaktach z organami.
✅ Chcesz uniknąć kar finansowych za błędy w AML – outsourcing minimalizuje ryzyko kosztownych uchybień.
✅ Potrzebujesz cyklicznych szkoleń AML z certyfikatem – outsourcer może je prowadzić regularnie, zgodnie z aktualnymi wymaganiami.
✅ Zależy Ci na jednym punkcie kontaktu w sprawach AML – stały opiekun zna Twoją firmę i reaguje na bieżące potrzeby.
✅ Chcesz połączyć AML z ESG – firmy takie jak Ap Outsourcing Group oferują kompleksowe podejście do compliance w jednym miejscu.

Wnioski: co bardziej się opłaca?
Outsourcing AML to praktyczne i kosztowo efektywne rozwiązanie dla większości instytucji obowiązanych, zwłaszcza z sektora MŚP. Zatrudnienie wewnętrznego MLRO ma sens w dużych organizacjach, które potrzebują całego zespołu compliance na miejscu.

Szukasz wsparcia AML?
W Ap Outsourcing Group oferujemy outsourcing AML, szkolenia, wdrożenia i audyty zgodne z ustawą oraz wytycznymi GIIF i KNF. Działamy elastycznie, skutecznie i bezpiecznie – od procedury po kontrolę.